Ngoài việc gửi tiết kiệm ngân hàng thì hiện nay đầu tư tài chính cá nhân cũng là một biện pháp sinh lời được nhiều người quan tâm trong năm 2024. Cùng Staibins tìm hiểu ngay tất tần tật về đầu tư tài chính nhé!
Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là hình thức dùng tiền đầu tư vào các kênh: chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu,…), gửi tiết kiệm, vàng, bất động sản,… để sinh lời.
Mục đích chính của đầu tư tài chính cá nhân là dùng tiền nhàn rỗi để tạo ra thu nhập hoặc gia tăng giá trị tài sản. Đây là một hình thức sinh lời mà người đầu tư không phải trực tiếp tham gia bất kỳ hoạt động kinh doanh nào.
Vì sao nên đầu tư tài chính cá nhân?
- Tránh lạm phát, tăng thêm nguồn thu nhập: Sự lạm phát sẽ làm cho đồng tiền ngày càng trở nên mất giá. Nếu không tăng giá trị đồng tiền hoặc tăng tài sản thì tài sản hiện tại của bạn sẽ bị hao hụt trong thời gian tới.
- Tạo ra cơ hội sinh lời: Thay vì giữ tiền một chỗ, bạn có thể đầu tư chứng khoán, bất động sản, vàng,… Bằng những cách này, bạn có cơ hội sinh lời với lợi nhuận khá cao.
- Tạo thu nhập thụ động: Điều này có nghĩa bạn kiếm tiền ngay cả khi không phải làm việc.
- Thực hiện hóa nhanh chóng các mục tiêu lớn: Đầu tư tài chính giúp bạn tích lũy tài sản một cách nhanh chóng. Vì thế, các mục tiêu lớn: mua nhà, mua xe, mua đất,… sẽ nhanh chóng trở thành hiện thực hơn.
8 Kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả nhất 2024
Hiện nay trên thị trường có khá nhiều kênh đầu tư để phát triển tài chính cá nhân hiệu quả. Cùng tìm hiểu 8 kênh đầu tư tài chính được mọi người dùng hiệu quả nhất hiện nay.
Đầu tư đúng cách, tiền trong tài khoản của bạn sẽ “sinh sôi nảy nở” nhanh chóng (Nguồn: Internet)
#1 Đầu tư vào quyền sở hữu
Đầu tư quyền sở hữu thường bao gồm: đầu tư chứng khoán, kinh doanh khởi nghiệp, bất động sản. Dạng đầu tư này mang lại lợi nhuận cao nhưng chứa nhiều rủi ro.
- Đầu tư chứng khoán: là hình thức đầu tư tài chính bằng cách mua chứng khoán/cổ phiếu được niêm yết của doanh nghiệp. Mua bán cổ phiếu khá dễ dàng, linh hoạt và không đòi hỏi vốn lớn nên mọi đối tượng đều có thể tham gia. Ưu điểm của hình thức đầu tư này là tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi, sinh lời nhanh nếu đầu tư đúng thời điểm.
- Đầu tư bất động sản: cho thuê căn hộ, mua đi bán lại nhà, phân lô bán nền đều là cách đầu tư bất động sản sinh lời. Mua bán bất động sản cần nguồn vốn lớn, ổn định và có mối quan hệ rộng rãi.
- Kinh doanh khởi nghiệp: là hình thức đầu tư khó nhất bởi không chỉ đòi hỏi vốn đầu tư lớn mà còn phụ thuộc sản phẩm có tiềm năng phát triển hay không.
#2 Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Hình thức gửi tiền tiết kiệm giúp bạn thu lợi nhuận thông qua chênh lệch lãi suất, cần đầu tư dài hạn mới có thể sinh lời. Các gói gửi tiết kiệm đang có trên thị trường tài chính được ưa chuộng bao gồm: gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, linh hoạt, gửi góp và gửi tiết kiệm với lãi suất thả nổi.
Nếu là chủ thẻ Staibins, người dùng có thể tham gia gửi tiết kiệm ngay tại nhà với tính năng tiết kiệm kỳ hạn Term Deposit. Khi mở tài khoản gửi tiết kiệm ngân hàng trong ứng dụng, hệ thống sẽ tính toán và cung cấp đầy đủ thông tin về lãi suất cũng như kỳ hạn cho bạn. Nếu số tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm lớn, Staibins sẽ gợi ý để bạn có thể tách số tiền tiết kiệm của mình thành nhiều tài khoản Term Deposit nhỏ để bạn vẫn có thể hưởng lợi nhuận trong trường hợp cần tất toán một ít số tiền tiết kiệm của mình trước thời hạn.
#3 Tham gia quỹ mở
Quỹ đầu tư mở chính là loại quỹ do nhiều nhà đầu tư có chung một mục tiêu cùng nhau góp vốn. “Mở” ở đây chính là về thời gian cũng như số lượng người tham gia đầu tư. Quỹ sẽ được quản lý bởi một công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp và được đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu.
Quỹ đầu tư mở hay quỹ mở là một hình thức đầu tư tài chính gián tiếp. Nếu đầu tư vào các công ty thì nhà đầu tư sẽ nhận được cổ phiếu, còn đầu tư vào quỹ mở thì sẽ nhận được chứng chỉ quỹ. Hình thức này phù hợp với đa số nhà đầu tư do không đòi hỏi một kiến thức đầu tư chuyên sâu và có thể giúp họ đạt được mục tiêu đầu tư dài hạn của mình thông qua kinh nghiệm đầu tư của các chuyên gia.
Tham gia vào quỹ mở bạn có được lợi nhuận trong dài hạn với mức độ rủi ro thấp (Nguồn: Internet)
Các quỹ đầu tư uy tín hiện nay có thể kể đến như: Quỹ đầu tư cổ phiếu VEOF, Quỹ đầu tư trái phiếu VFF và quỹ đầu tư cổ phiếu tiếp cận thị trường Việt Nam VESAF. Tham gia vào quỹ mở, bạn sẽ có được nguồn lợi nhuận cao trong thời gian dài hạn với mức độ rủi ro thấp nhờ sự đa dạng trong đầu tư, tính thanh khoản cao.
#4 Đầu tư vàng
Mua vàng dự trữ là một kênh đầu tư truyền thống và quen thuộc của người Việt Nam nhưng chưa bao giờ lỗi thời. Người Việt thường có thói quen mua vàng khi có một số tiền nhàn rỗi và bán ra khi giá vàng tăng hoặc khi có việc cần tiền.
Ưu điểm của việc đầu tư kênh vàng là rất an toàn, được giao dịch rộng rãi và mua ra bán vào nhanh chóng. Tuy nhiên, nhược điểm đó là việc bảo quản vàng khỏi nguy cơ mất cắp.
#5 Đầu tư các gói bảo hiểm
Ngoài việc đảm bảo tài chính cho bạn khi xảy ra các trường hợp rủi ro thì các gói bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn,…cũng là một kênh đầu tư an toàn bạn có thể thử.
Hãy nói với chuyên viên tư vấn bạn muốn mua một gói bảo hiểm mang tính đầu tư tài chính nhiều hơn là sức khỏe. Và hãy tham gia bảo hiểm khi còn trẻ hoặc mua cho con của bạn thì mới mong sinh nhiều lợi nhuận nhất.
#6 Đầu tư chứng khoán
Khi đầu tư chứng khoán, bạn sẽ dùng tiền của mình để mua cổ phần của những công ty đã được niêm yết trên sàn chứng khoán. Lời khuyên là nên mua cổ phiếu của những công ty, doanh nghiệp lớn, hoạt động uy tín trên thị trường. Mặc dù, giá trị tăng trưởng của cổ phiếu thấp nhưng đều đặn và bền vững.
#7 Đầu tư vào thị trường ngoại hối
Thị trường ngoại hối (Forex) là kênh đầu tư tài chính có thể giúp bạn tăng lợi nhuận một cách nhanh chóng. Tuy nhiên rủi ro nó mang lại cũng cao hơn các kênh đầu tư khác. Thị trường Forex hoạt động 24h từ thứ 2 đến thứ 6. Do đó, nhà đầu tư có thể tham gia vào bất cứ thời gian nào thay vì chỉ trong giờ hành chính như kênh chứng khoán.
Do tiềm ẩn nhiều rủi ro nên bạn chỉ tham gia hình thức đầu tư tài chính này khi đã nắm chắc kiến thức về tài chính và bản chất của kênh đầu tư này.
#8 Đầu tư tiền ảo
Tiền ảo là một dạng tiền kỹ thuật số không được kiểm soát, được phát hành bởi chính phủ. Tiền ảo được tạo ra và quản lý bởi các nhà phát triển và được sử dụng, chấp nhận giữa các thành viên trong một cộng đồng ảo cụ thể. Các loại tiền ảo phổ biến hiện nay như Bitcoin, Ethereum, Ripple, Cardano,…Đầu tư tài chính với tiền ảo có thể làm bạn giàu lên nhanh chóng hoặc là mất tiền. Do đó, đầu tư vào tiền ảo bạn phải hết sức thận trọng.
Học đầu tư tài chính với 6 nguyên tắc đầu tư cơ bản nhất!
Học đầu tư tài chính đơn giản với 6 nguyên tắc đầu tư (Nguồn: Internet)
#1 Bắt đầu từ ngay hôm nay
Nếu bạn có ý định hoặc kế hoạch đầu tư tài chính, hãy bắt đầu tìm hiểu về lĩnh vực hay kênh đầu tư bạn muốn đầu tư càng sớm càng tốt. Nếu vì lo sợ rủi ro và không đủ tiền vốn mà trì hoãn việc tìm hiểu thì bạn sẽ không hiểu rõ đầu tư tài chính là gì, hoạt động ra sao, nên đầu tư vào lĩnh vực nào. Quan trọng là bắt đầu từ những bước nhỏ nhất để làm bàn đạp cho các bước tiếp theo. Trì hoãn sẽ khiến bạn đánh mất cơ hội.
#2 Tiết kiệm và có kế hoạch chi tiêu hợp lý
Sẽ rất khó để bắt đầu việc đầu tư tài chính nếu bạn không có một khoản tiền nhất định và cách tiết kiệm tiền phù hợp. Vậy nên, trước khi tiến hành đầu tư, hãy chi tiêu hợp lý mỗi tháng để có một khoản tiền dư ra dành cho phần tích lũy vốn đầu tư.
#3 Rèn luyện tính kiên nhẫn
Để khoản đầu tư có thể sinh lợi nhuận cần một khoảng thời gian khá dài. Vậy nên bạn hãy luyện tập tính kiên nhẫn. Ngoài ra, bình tĩnh và kiên nhẫn còn giúp bạn luyện sự quan sát và nhạy bén về biến động thị trường.
#4 Thực hành đầu tư tài chính thật nhiều một cách thông minh
Nếu chỉ quan sát và suy nghĩ thôi thì chưa đủ, bạn cần bắt tay thực hiện các phép thử. Hãy tập quan sát, đánh giá và phân tích các kênh đầu tư tài chính. Từ đó bạn sẽ đút kết được những tài sản, kiến thức riêng giúp ích cho quá trình đầu tư sắp tới. Việc theo dõi biến động của thị trường và kênh đầu tư còn giúp bạn khám phá ra được lĩnh vực phù hợp, nắm bắt nhóm đầu tư hiệu quả trên thị trường.
#5 Giảm rủi ro trong đầu tư tài chính
Các nhà đầu tư tài chính giảm rủi ro bằng cách sở hữu nhiều hơn một loại hình đầu tư: trái phiếu, cổ phiếu, vàng, bất động sản,…Ngoài ra, một trong những cách tốt nhất để phân tán rủi ro là sử dụng các quỹ mở. Quỹ mở là nhà đầu tư dùng tiền để mua những khoản đầu tư nhỏ của nhiều công ty. Khi mua một phần của Quỹ mở, bạn sẽ có một phần đầu tư nhỏ của nhiều khoản đầu tư khác nhau. Nếu một khoản bị phá sản, thiệt hại sẽ được giảm tối thiểu.
#6 Tìm một công ty quản lý đầu tư uy tín
Hiện nay, việc đầu tư tài chính không hề đơn giản. Do đó, nhiều các công ty quản lý đầu tư đã ra đời nhằm giúp nhà đầu tư hạn chế rủi ro xảy ra và gia tăng lợi nhuận. Các công ty này có đội ngũ chuyên môn cao cùng nhiều kinh nghiệm sẽ giúp bạn trong quá trình đầu tư tài chính.
Điển hình là VinaCapital với hơn 15 năm kinh nghiệm đầu tư tại thị trường Việt Nam. VinaCapital mang đến cho khách hàng các giải pháp đầu tư với lợi nhuận vượt trội so với các kênh đầu tư tài chính thông thường. Danh mục đầu tư đa dạng, đáp ứng nhu cầu của các nhà đầu tư. VinaCapital đã và đang quản lý nhiều quỹ, tài khoản ủy thác và dự án đầu tư vào nhiều loại tài sản như cổ phiếu niêm yết, cổ phiếu tư nhân, trái phiếu, bất động sản, công nghệ thông tin.
Những lưu ý khi đầu tư tài chính cá nhân cho người mới bắt đầu
Xây dựng kế hoạch đầu tư
Xác định mục tiêu, lập kế hoạch cụ thể là một trong những thói quen giúp các nhà đầu tư thành công, đạt được lợi nhuận như mong muốn. Mục đích của việc này là để giúp bạn dự đoán trước phần nào tình hình và giải pháp đi kèm, hạn chế những sai sót, rủi ro.
Bắt đầu từ việc tự đặt câu hỏi cho bản thân: Nên đầu tư tài chính vào ngành gì? Mục tiêu của bạn là gì? Làm thế nào để đạt được mục tiêu ấy? Mất bao lâu để đạt được?… Sau khi xác định rõ ràng, việc tiếp theo là bạn cần trang bị các kiến thức kinh doanh, tài chính để lựa chọn kênh đầu tư tài chính an toàn, hiệu quả. Ngoài ra, nên chuẩn bị thêm những phương án dự phòng cho trường hợp bất trắc.
Không nên đầu tư một mình
Trong mọi việc, nếu có thêm sự tư vấn từ những người có kinh nghiệm, bạn sẽ có góc nhìn đa chiều để đưa ra quyết định đúng đắn.
Do đó, bạn nên tìm cho mình những người hỗ trợ, tư vấn đáng tin cậy. Bạn có thể tìm đến những quỹ đầu tư như VinaCapital, với đội ngũ chuyên gia nhiều kinh nghiệm đồng hành cùng bạn. Bạn có thể tham khảo tính năng đầu tư tích lũy VinaCapital trên ứng dụng Staibins. Với ứng dụng này, bạn sẽ được tư vấn từ đội ngũ chuyên gia với hơn 15 năm kinh nghiệm của VinaCapital. Đầu tư vào các mã cổ phiếu và trái phiếu này sẽ mang lại lợi nhuận hấp dẫn từ 10% đến 24% trên năm.
Không nên dùng tiền vay mượn
Khi chưa chắc chắn về kênh đầu tư và kế hoạch của bản thân, bạn chỉ nên đầu tư trong phạm vi tài chính cho phép, không nên vay mượn thêm từ người khác.
Khi chưa có kinh nghiệm đầu tư tài chính, bạn sẽ khó lường trước được sẽ có biến cố nào ập đến. Lĩnh vực đầu tư tài chính luôn thay đổi, biến động. Nếu không cập nhật, phân tích tình hình kịp thời để đưa ra quyết định phù hợp, bạn sẽ khó dành được lợi thế, và khả năng thất bại rất cao. Vì vậy, đầu tư trong ngân sách cho phép và không vay mượn thêm là cách bạn bảo vệ tài sản của chính mình.
Những điều cầu lưu ý khi đầu tư tài chính cho người mới bắt đầu (Nguồn: Internet)
Trên đây là một số gợi ý cho kế hoạch đầu tư cá nhân trong năm 2024. Trong quá trình lên kế hoạch cho việc đầu tư tài chính cá nhân, đừng quên để Staibins và các đối tác của chúng tôi giúp bạn có cơ hội gia tăng lợi nhuận, mang lại sự khởi sắc về tài chính.